跳碼pos機的危害

第一，從持卡人角度而言。持卡人付出了合理的刷卡手續(xù)費，但并沒得到其應該得到的發(fā)卡行的消費積分。簡言之，持卡人利益受損。

第二，從發(fā)卡行角度而言。眾所周知，銀行是逐利的，如果給你的卡多數(shù)時候在優(yōu)惠類甚至減免類商戶進行消費，對銀行來說可收取的手續(xù)費就少了。

那同樣是放出去額度，銀行會放給哪一類客戶呢？毫無疑問，肯定是在同金額下貢獻刷卡手續(xù)費多的。

在這種跳碼的POS機上刷卡刷多了，發(fā)卡行賺不到你刷卡的手續(xù)費，就會反作用于持卡人，自然不會給你提額度，極端情況下就是給你降額、封卡。

“跳碼”即跳換商戶類別碼，也就是指在pos機上刷卡交易時，簽購單上的商戶類別碼和銀聯(lián)后臺的商戶類別碼不一致，持卡人小票上顯示的是原本的商戶，但銀聯(lián)后臺顯示的卻是跳碼的商戶。在銀行系統(tǒng)里，不同行業(yè)的商戶，有不同的編號，各自的手續(xù)費也不同。而有的支付公司為了賺取收益，就會更改商戶類型。

POS機為什么會跳碼？在回答這個問題之前我們有必要學習了解下POS機刷卡的工作原理。

POS機刷卡過程有三個利益相關(guān)方提供服務：

第一，信用卡發(fā)卡行；

第二，資金清算機構(gòu)，境內(nèi)指中國銀聯(lián)；

第三，收單機構(gòu)，即提供各種POS終端的機構(gòu)，包含銀行和持牌的第三方支付公司。

商戶類別的劃分：銀行卡收單管理辦法規(guī)定了經(jīng)濟生活中每個行業(yè)對應的不同的商戶類別，同時，不同的商戶類別對應了不同的費率標準。央行的96費改之后，只有在標準類商戶刷卡消費之后，才可以獲得發(fā)卡行的積分獎勵，其他兩類商戶并無積分獎勵。

那么96費改又是什么？

簡單點說就是，自2016年9月6日費改開始，舊費率制度全部更新，封頂機全面消失，所有商戶重新劃分為三大類，分別是：

1、標準類：0.60%

2、優(yōu)惠類：0.38%

3、特殊計費類、減免類、其他類：0.00%

POS機為什么會跳碼？

POS機跳碼既不發(fā)生在發(fā)卡行方面，也不發(fā)生在清算機構(gòu)方面，而只發(fā)生在收單機構(gòu)方面。

持卡人刷卡的時候，收單機構(gòu)給你的簽購單上顯示的是標準類帶積分的商戶MCC，但是其在銀聯(lián)系統(tǒng)后臺和發(fā)卡行結(jié)算的時候，它給你結(jié)算的是低費率商戶的MCC。

這種情況下，收單機構(gòu)收取的是持卡人在標準類商戶消費的手續(xù)費（最低0.6%），但是卻是按照低費率優(yōu)惠類商戶的手續(xù)費（最高0.38%）去跟發(fā)卡行和銀聯(lián)結(jié)算，那么中間的手續(xù)費差價就都被收單機構(gòu)偷偷賺走了。

這就是POS機跳碼的根本動機所在，收單機構(gòu)意在通過這種不誠信的行為增加它的利潤來源。

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